コラム

 公開日: 2017-10-11  最終更新日: 2017-10-23

iDeCo、つみたてNISAを始める前にマネープランで数字の見える化を図ろう!

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。


目的別に貯める金額を考える


頭ではわかっているんですが、人生を生きていく上で

何にいくらのお金がかかるということを意識している人は

以外と少ないと思います。

「何にいくらかかる」

と言っても

生活するためには、住宅ローンや家賃、食費、交際費、車の維持費

などなど、色々と支出の項目はあります。

また人によっては変わってきます。

大きな支出項目をここでは押さえておきたいと思います。




支出のイメージ




・居住費

・お子様の教育費

・老後資金

・保険料(生命保険・損害保険)

基本4つと併せて

・介護費用



これからの人生

この5つの支出を考えてみてください。





家族の年齢表だけでも十分です



ライフプランを組む時に、まずはご家族の年齢を横軸に書いてみてください。

これだけでも、これから先のイベント事がイメージできて

おおよその必要な金額が何となくイメージできればOKです。

重要な時期は、「いつ」と「今から何年後にか」 

この時間軸をしっかりと押さえてください。




お子様の高校や大学入学などおおよその目安はありますが

実際はその時にならないと分からないってことも大いにあるので

金額はある程度目安で、時期を明確化することが

ライフプランする場合は重要かと思います。





マネプラの様子




ライフプランを組むと良く使いますが、マネープラン(マネプラ)

と置き換えた方が

お金のことを考える意味では適正かと思います。




これからのマネプラのキーワードは・・・



老後資金など中長期の資産形成を考えた場合


iDeCo(個人型DC)と積立NISA


がキーワードになりそうですね。



◆iDeCo(イデコ)の詳しい説明はイデコ公式サイトのホームページをご参照ください。

[[イデコ公式サイト
https://www.ideco-koushiki.jp/]]


イデコ





◆つみたてニーサの詳しい説明は金融庁ホームページをご参照ください。

[[あなたとNISA
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/]]



つみたてニーサ





使える制度は、しっかりと活用していきましょう。


また、同じく金融庁から興味深い

私が考える 「つみたてNISA」と「iDeCo」 の活用法

まで公表されています。

 ↓
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/15.pdf





マネープランの最大の目的は?


老後資金や教育資金、マイホームの費用など

将来の資金を貯めるために

マネープランニングすることが重要と

いうことですが、マネープラン(マネプラと言いますね)

を組むことで、家族の理想や夢の実現するには

一体いお金がいくら必要か?

が、何となく見えてきます。



この理想(夢実現)の金額と今現在の差(ギャップ)を

確認する事(知ること)が、マネプラの最大の目的になろうかと思います。



20代、30代とお若い世代の方は、まだ自分には関係ない

と思っている人も中にはいるでしょう。


私自身も、20代の独身の頃は、無関心だったと思います。


しかし、人間誰でも年をとり、生きている環境が変われば

この先の人生のことを考える時が誰でもやってきます。


特に、老後資金問題は、しっかり準備しておかないと

もしかしたら、「老後破産」になるかもしれません。




老後破産イメージ




今は、無関心でもこの先、無関係では生きていけなくなる

時代が誰でもやってくる時代です。



お金の問題は、形がないだけに一緒に話し合うことが

大事になってきます。


“2つのG”

「がんばった老後」

「ゴージャス老後」

をめざすために


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