コラム

 公開日: 2017-09-22  最終更新日: 2017-09-23

「無料でつくれる遺言書」 の正体とは?

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。


色々な〇活がある一つです



就活いや終活という言葉は聞いたことはありますか?

就活は、学生さんや向け(転職も含む)

終活は、主に年配の方向けに個人が行う


将来の要望や身辺整理などを第3者に分かるように

まとめておくことでしょうか。



そこには、自分の財産の事や、相続の事も含まれます。



終活ノートやノートを使った終活セミナーは人気ですし、

テレビの法律番組などでは

特集を組んで頻繁に放映されていますよね。



相続イメージ





それだけ、高齢社会になっているということでしょうが


第1次ベビーブームと言われた自分たちの親の世代
(昭和16年~20年生まれぐらい)

の方、今70代がこの終活にはりきっている世代かと思います。




貯蓄額の平均と内訳



総務省統計局の調べでは(平成28年度)

二人以上の世帯における2016年平均の1世帯当たり

貯蓄現在高(平均値)は1820万円で4年連続の増加

しているとの事です。


その内訳でみると、何と62.5%が預貯金です。


日本人は郵便局や銀行の預貯金が好きだね~。


統計見ると本当そう思います。

https://goo.gl/Jx1oKX


預貯金


預貯金でお金が増えた時代(定期預金で金利6,7%)もあったし

今、超低金利といっても預貯金が大好きな民族なんですね^^



「増やす」よりも「減らさない」方が得意なのが日本人ですかね。


「打ち勝つ野球よりも1対0でも守り勝つ野球」 そんな感じですね。



お金は持って行けません!



そんな、日本経済のために一生懸命に働いてこられた

先輩方には、有意義に余生を楽しんでいただきたいと思います。



しかし、人間いつかは亡くなります。


だからこそ、終活が流行ってるわけで、ある意味真剣なんです。



保険金イメージ






弁護士や行政書士など専門家に依頼して

遺言を作成する人も多いですね。



天国に、お金は持って行けませんから、全部使い切ってしまうか?

贈与や相続によって次世代に残すことをここでも考える人が多い訳です。


今お持ちの預貯金をどんどん消費にまわしてもらいたいという

国の戦略にも簡単には乗らず、ひたすら超超・・超低金利で守りぬく。

耐え忍ぶ感じでかっこいいです(笑)



遺言を有料でつくる? それとも無料で?



専門家に依頼して10万円ぐらいの費用を払って遺言を

作成することも有効ですが、


実は、今ある預貯金をある金融商品に移動するだけで


実は、無料で、遺言書が作成できます。
(無料は、怪しいですか?)



しかも、何回も訂正できます。


これも無料です。

ここでいう訂正とは、受取人変更の事です。


その正体は、「生命保険会社」にお金を預けることです。



約60%ある銀行に眠っている預貯金の一部を

保険会社の「一時払終身保険」に移動するだけなんです。




移転イメージ





保険ですから、契約者、被保険者、受取人と3人の登場人物が

出てきますが、この生命保険という金融商品は受取人指定をしますので

確実に受取人に財産を残すことができる商品なんですね。



受取人固有の財産になるので、相続時には、分割協議の対象外になります。



ですから、受取人からすれば、確実に本人が受けとれ、さらに預けたお金が

増えて戻ってくる場合にもなります。(商品にもよりますが)



保険会社





また、2016年12月19日の最高裁判所の判例でも



「預貯金は遺産分割の対象となる」

https://goo.gl/YBZTvd



という判断がでたので、しっかりと残す対策をしておかないと

結果、血のつながった兄弟間での争族にもつながるかもしれない

ということになります。



銀行から保険会社にお金を預けるという発想



だから、預貯金ではなく


生命保険にお金を移動して、

受け取り人指定をして、例えば


長男 500万円

長女 400万円

次女 300万円

孫1 200万円

孫2 200万円


合計1600万円

みたいに 資金を移転したらいかがでしょうか?



そうすることで、預貯金と生命保険の保有割合が

半分ぐらいの割合になればもっとスムーズな

相続はできるのではないかと個人的には思うんですが・・・




今まで保険会社にかなりの死亡保障や医療特約の保障を得るための

保険料を払ってきたわけだし、更新型で保険料が上がって上がって

最後は前納みたいな。


だから、もう保険はいいよ! と思われる方も多いし、お気持ちは

分かります。



だから、保険会社に、お金を預けるという発想がないのは分かります。



「保険会社にお金を預ける → 無料でつくる遺言書!」

という発想転換をはいかがでしょう?


遺言書






もし、自分が受け取る方だったら、1600万円を

銀行預金で置いていて、確実に受け取れるかどうか

(分割協議でまとまれば問題はありませんが)

わからない状況なら確実に受け取れる

保険の方が嬉しいですけどね^^


保険会社も、お金を預かる金融機関と考えたら、

結果として、無料で遺言書が作れて、自分の意志で受け取り人を

決めれて、かつ割合まで指定できる。


預貯金にはないメリットが実はあるのではないでしょうか?




~今から老後に1500万円を貯める老後資産形成術~

◆9月開催! イデコセミナー 
   ↓
https://goo.gl/shZnKu


1 銀行の普通預金口座に積立して0.001%の利息。仕方がないと思っている方

2 銀行のイデコ口座で積立して、同じく金利は仕方がないが、毎年税金が
  自分の口座に数万円戻ってくる (え~ 何それ?)

 【2番目の方にはこのセミナーはお役に立てると思います。】


◆ぜひ周りの方にもぜひ教えてあげてくださいね^^


10月以降のセミナーこちら
 ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/2581

セミナーでお会いできることを楽しみにしております!



ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
ご質問などございましたらお気軽に
こちらまでご連絡ください。

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
または
https://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/inquiry/personal/



☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆

~経済的幸福度に貢献する~

ファイナンシャル・プランナー(FP)

末次 祐治 (すえつぐ ゆうじ)



◆確定拠出年金相談ねっと認定FP

個人・法人の全国からの相談を「なるほど回答」
でわかりやすく有料でお伝えしています。
コラム・セミナー情報も発信中です。

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/


◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中

九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。

http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/


◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。

http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/


◆末次ゆうじFacebookページ

コラム、セミナー情報、執筆、プライベートまで
情報を発信中です。

https://www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323


◆YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しております。

https://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb


◆おしえて!goo の専門家として回答しております。

https://oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/


******************************
★個別にご相談・お問い合せは
 ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact

48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
******************************

FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901

・Mobil:090-3074-6972

・携帯メール:y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで)

・ホームページ:https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#home

・DCブログ一覧:https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/list

・FPコラム一覧:http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/column/


☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆


==============================
※ご留意事項
表記は情報提供を目的としており、
あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。

実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
==============================

この記事を書いたプロ

くるみ企画 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 末次祐治

福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901 FP事務所 くるみ企画 [地図]
TEL:090-3074-6972

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

1

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
ライフプランの見直しを力強くサポートしてくれるファイナンシャルプランナー・末次祐治さん

お客様の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナー(1/3)

 ファイナンシャルプランナーとは最近よく耳にする職業ですが、具体的に何をする職業なのでしょうか?「お客様のライフプランを見直して、保険だったり住宅ローンだったり年金だったりといったお金に関する問題解決をお手伝いしています」と言うのは福岡で...

末次祐治プロに相談してみよう!

九州朝日放送 マイベストプロ

人生の夢実現をお金の面で力強くサポート

事務所名 : くるみ企画
住所 : 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901 FP事務所 くるみ企画 [地図]
TEL : 090-3074-6972

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

090-3074-6972

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

末次祐治(すえつぐゆうじ)

くるみ企画

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
長生きのリスクに備えた安心できる自分年金づくりのポイントとは?
イメージ

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家ファイナンシャル・プランナー(FP)の末次ゆうじです。...

[ 年金・老後資金 ]

福岡のラジオ番組に出演しました
イメージ

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家ファイナンシャル・プランナー(FP)の末次ゆうじです。1...

[ お知らせ・情報提供 ]

iDeCo(イデコ)は夫婦二人でやる方がメリットがある?!
イメージ

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家ファイナンシャル・プランナー(FP)の末次ゆうじです。...

[ イデコ(個人型確定拠出年金) ]

学資保険以外で教育資金を貯める最近人気の方法とは?
イメージ

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家ファイナンシャル・プランナー(FP)の末次ゆうじです。...

[ 教育資金 ]

iDeCo、つみたてNISAを始める前にマネープランで数字の見える化を図ろう!
イメージ

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家ファイナンシャル・プランナー(FP)の末次ゆうじです。...

[ ライフプラン ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ