コラム

 公開日: 2017-01-11  最終更新日: 2017-01-13

自営業・一人社長のためのイデコ 【個人型確定拠出年金】 と 小規模企業共済の違い

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FP
ファイナンシャルプランナーの 末次祐治です。


自営業者や会社経営者が節税しながら資産形成が
できる代表格である「小規模企業共済」
とイデコ(個人型確定拠出年金)の違いを見ていきたい
と思います。2つの制度に共通しているのは掛金が全額
所得控除されることです。

年金が少ない

小規模企業共済



1965年(昭和40年)からある国の制度で、個人事業主や
会社の役員が退職や廃業したときに、老後の生活資金
や退職金等の資金をあらかじめ準備しておくための制度
で、節税しながら老後の資産を形成していくという意味では
イデコ(個人型確定拠出年金)と主旨は同じです。

違う点は、小規模企業共済は、
「経営事業の再建を図るための資金を準備する手段」
としての側面があることです。

小規模企業共済

わかりやくいうと
・途中解約ができること(20年未満は元本割れします)
・貸し付けができること(一般貸付で利率は年利で1.5%)

という、イデコ(個人型確定拠出年金)にはない大きなメリットです。        
自営業や会社経営者の方にとっては、この2つのメリットがあるから
小規模企業共済を掛けている方も多いかと思います。
やはり、事業を経営していく上で、資金の流動性はリスクマネジメント
では大変重要になりますから緊急事態にも対応ができるのは心強い味方ですね。


イデコ(iDeCo/個人型確定拠出年金)



2001(平成13年)から、始まった国の制度で個人型と企業型の2種類が
あります。個人型は、加入者本人が毎月の掛金を払い、自ら選んだ
金融機関の商品で運用を行っていきます。
定期預金や保険商品で運用する元本確保型商品での運用では
将来の年金資産は確定しますが、投資信託などの商品で運用する場合は
その結果に基づいて年金額が変動する年金制度です。

2017年度からは、基本20歳以上60未満の全ての方が加入できる制度
として、国や各金融機関が積極的な推進をしています。


イデコチラシ



掛け金が全額所得控除される点以外には

・運用益が非課税になる(NISA=少額投資非課税投資と同じです)
・受け取るときも税制優遇(一時金は退職所得控除、年金は公的年金等控除)がある

があります。このイデコ(個人型確定拠出年金)の最大のポイントは
自分で運用・管理ができることだといえます。
まさに「自立型の自分運用年金」なのです。


両方選択も可能です


小規模企業共済とイデコ(個人型確定拠出年金)どちらがいいかとの質問は多いですが
それぞれ、職業、収入など環境によって変わってくるかとは思います。
あくまでも、節税しながら老後の資産を貯めていく手段ですので、ご自身にとっての
優先順位とメリットの最大化を考え選択することが重要ですね。                    
もちろん、両方選択することも可能です。

・小規模企業共済70,000円
・個人型確定拠出年金68,000円(第1号被保険者の場合)
併せて、月138,000円  年1,656,000円。

さあ、時間を味方につけて、できる範囲ではじめていきましょう!


末次祐治

~イデコ:個人型確定拠出年金【有料】セミナーのお知らせ~

福岡:大野城
1/29(日)
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/1313

北九州:黒崎
2/4(土) 
http://www.kokuchpro.com/event/e2c2e29ab43f7d076724c39fd853d9bc/

北九州:黒崎
2/25(土)
http://www.kokuchpro.com/event/998b28e0739bfe0b31155fe6f4a12b95/


☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※

~確定拠出年金(DC)相談ねっと 認定FP~
個人・法人問わず全国からの相談を「なるほど回答」で
わかりやすくお伝えしています

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/

~マイベストプロ専門家サイトで掲載中~
九州朝日放送が運営する専門家サイトで
コラム、セミナーなどの情報発信をしています

http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/

~末次 ゆうじ フェイスブックページ~
コラム・執筆・セミナーなど価値ある情報と
息抜きにプライベートなことも発信しています

https://www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323


■YAHOO!知恵袋 の専門家として解答しています
http://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb

■教えて!goo の専門家として解答しています

https://oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/


********************************************************************
~「経済的幸福度に貢献する」~
独立系のファイナンシャルプランナー(FP) 
    末次 祐治
Mobile:090-3074-6972
携帯メール:y-jiss.720@docomo.ne.jp
(お急ぎの方は携帯まで)
********************************************************************

この記事を書いたプロ

くるみ企画 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 末次祐治

福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901 FP事務所 くるみ企画 [地図]
TEL:090-3074-6972

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
ライフプランの見直しを力強くサポートしてくれるファイナンシャルプランナー・末次祐治さん

お客様の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナー(1/3)

 ファイナンシャルプランナーとは最近よく耳にする職業ですが、具体的に何をする職業なのでしょうか?「お客様のライフプランを見直して、保険だったり住宅ローンだったり年金だったりといったお金に関する問題解決をお手伝いしています」と言うのは福岡で...

末次祐治プロに相談してみよう!

九州朝日放送 マイベストプロ

人生の夢実現をお金の面で力強くサポート

事務所名 : くるみ企画
住所 : 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901 FP事務所 くるみ企画 [地図]
TEL : 090-3074-6972

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

090-3074-6972

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

末次祐治(すえつぐゆうじ)

くるみ企画

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
ゼロからのイデコ(個人型確定拠出年金)の始め方
イメージ

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FPファイナンシャルプランナーの 末次祐治です 確...

[ イデコ(個人型確定拠出年金) ]

イデコ(個人型確定拠出年金)を始めれば、いくら税金がお得になるの? 調べる方法は?
イメージ

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FPファイナンシャルプランナーの 末次祐治です。 ...

[ イデコ(個人型確定拠出年金) ]

社長!会社で [選択制確定拠出年金制度] を始めませんか!?
イメージ

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FPファイナンシャルプランナーの 末次祐治です 選...

[ 企業型の確定拠出年金 ]

老後資金対策としての終身保険の活用方法は?
イメージ

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FPファイナンシャルプランナーの 末次祐治です 保...

[ 資産運用 ]

「死亡保険と医療保険は出口が大事」 受取人の確認を!
イメージ

“経済的幸福度”に貢献するファイナンシャルプランナーの末次祐治です 死亡保険の受取人は 生命保険...

[ 生命保険 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ