コラム

 公開日: 2016-12-29  最終更新日: 2017-01-11

ゼロからのイデコ(個人型確定拠出年金)の始め方

“経済的幸福度”に貢献する・確定拠出年金相談ねっと認定FP
ファイナンシャルプランナーの 末次祐治です

確定拠出年金(DC)とは


法改正で、今注目の確定拠出型年金(以下DC)ですが
もともとは2001年からある制度で新たに新設された制度では
なく、加入できる範囲が拡大され、公務員、専業主婦(夫)と
いわれる第3号被保険者の方や企業年金がある会社員の方など
加入できるようになり、誰でも加入できる国の制度で、公的年金の上乗せ制度
として注目されています。それがイデコ(個人型確定拠出年金)なのです。
自分で加入し、運用・管理し、自分で受け取りとすべてご自身の意思で
で作っていく“自立型の自分運用年金”なのです。

イデコチラシ

イデコ→3のメリット


一番のメリットは、掛金や運用益の税金が優遇されることです。

➀掛け金が全額所得控除 (自分の未来のためにお金を貯めると税金を安くしますよ)
②運用益が非課税 (運用益が非課税なので効果的に増やしてくださいね)
③受取時も税制優遇がある (受け取る時はなるべく税金の負担は軽くしますよ)

があげられます。税制優遇というメリットが3つもある金融商品は
DCが有利ですよ。確かに「老後資産形成」をするうえで使わない
ともったいない制度ではあります。


イデコに加入する場合の注意点は?


➀60歳まで引き出しができない(解約できない)
②年金資産を担保に貸付もできない
③口座管理手数料がかかる
④運用成果によっては元本を下回る場合もある

などがあります。あくまでも老後資金専用だからこのような
デメリットは強制貯金というお金が貯まる仕組みで言えば
逆にメリットであるという見方もできますが、ご自身のライププラン
を考えた上で考えて検討したいところです。



これからイデコを始めようという方


これから、個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)を始めようという方、
老後の資産形成という意味では、NISA(ニーサ)や生命保険会社の
個人年金保険、また国民年金基金など よりも最強の金融商品でありまた
手段の一つですので、まずは優先して選択したいところです。
ただ、個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)に限って言えば

・ どこで相談したらいいか?
・ 加入したいがどこで加入できるのか?
・ 自分で運用・管理することは難しい?
・ 加入後のアフターフォローは?

など色々なハードルがあります。
イデコ加入に関して掛金の捻出のための保険・住宅ローンの
見直しなどライフプランの見直しの相談などパックにて相談を受
けておりますのでご利用ください。(有料)




イデコ加入サポートに関しては、
以下の流れになり約2か月かかります。
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/column/612

➀金融機関を決める
②資料請求をする
③資料を送付する
④加入通知書やパスワードのお知らせが届く
⑤毎月26日に引き落とし

また、定期的にセミナー(有料)を開催していますので
ご参考になってください。

末次祐治


~イデコ:個人型確定拠出年金【有料】セミナーのお知らせ~

福岡:大野城
1/29(日)
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/1313

北九州:黒崎
2/4(土) 
http://www.kokuchpro.com/event/e2c2e29ab43f7d076724c39fd853d9bc/

北九州:黒崎
2/25(土)
http://www.kokuchpro.com/event/998b28e0739bfe0b31155fe6f4a12b95/


☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※☆彡※

~確定拠出年金(DC)相談ねっと 認定FP~
個人・法人問わず全国からの相談を「なるほど回答」で
わかりやすくお伝えしています

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九州朝日放送が運営する専門家サイトで
コラム、セミナーなどの情報発信をしています

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独立系のファイナンシャルプランナー(FP)~ 
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