コラム

 公開日: 2016-10-28 

年収は関係ない!お金が貯まる仕組みづくりとは?

経済的幸福度に貢献する ・確定拠出年金相談ねっと認定FP
ファイナンシャルプランナーの 末次祐治です

まず会計係を決めましょう


自営業や会社員、公務員など一般的な家庭において収入は基本月収でもらいます。
職業によっての違いはありますが、共稼ぎの家庭もあれば、奥様はパートでご主人の扶養に入っている家庭、または奥様が専業主婦という家庭など色々なパターンがある中、通常はお金の管理というと、一般的には奥様がやっている家庭が多いかと思います。一方、自営業の方などは夫婦で管理したり、中にはご主人がすべて管理している家庭もあります。
会社でも経理課という部署でお金の管理をするのと同じで家庭でも生活費口座など家計の管理をする人を決めることが、家計管理という意味では大事になってきます。

もちろん家計の管理の代表は一人でも夫婦二人でもかまいません。なぜ管理する人が必要か?といえば
何にいくら使ったか時間が経てば忘れますし、詳細まで覚えていないからです。光熱費や住宅ローン、家賃の住居費、生命保険の保険料など銀行口座で引き落としの場合は、通帳記帳すればすぐにわかる場合もありますが、たくさん支出項目がある場合は通帳に鉛筆で具体的に何の支出かの名前を記載しておけばあとで管理する上で楽になります。
また、家計簿で管理している家庭は実際では少ないですがより詳細まで記入できるかと思います。




貯める金額は最初からないものとして考える



毎月、お子様の教育資金や緊急時の予備資金、また老後資金で一定の金額を貯めている方がほとんどだと思いますが、特に教育資金は学資保険など保険商品を使っている場合などでは強制的に貯まっていく仕組みを採用しているので、比較的満期まで継続できるのですが老後資金など長期の貯金となれば途中にいろいろ事情等で目標まで継続することが難しくなかなか貯められないという方もいらっしゃいます。

このなかなか貯められないという方に多い傾向としては、その方の考えに合った貯めるための手段(商品)が選択できていな場合が多く、余った分を貯蓄にまわすといいう思考回路になりがちでそれだとなかなか貯まっていかないのが現実的には多いです。

この現象は年収が多いか否かはあまり関係なく、むしろ家庭で必要十分に管理されているかどうかがポイントで
貯まるための仕組みを採用している家庭ほど貯まっている傾向があります。

貯めるための最強の仕組みとは?



年収に関係なく、上手に貯蓄できるコツは

・収入―支出=貯蓄 ではなく
・収入―貯蓄=支出 という考え方です。

先に貯蓄に回る金額はないものとして考え、未来の貯金箱に先に入れてしまうことで
余った分でやりくりをします。
さらに、ここが重要なポイントンになりますが、この余った分の支出が『今の生活の水準である』ということを
家族で共有することです。

基本、人間はお金があればあるほど使ってしまうのが本能かと思います。
例えば、会社に財形貯蓄制度があれば、給与天引きされますので最初からなものとして考えられます。
あれば使ってしまう方は強制的に貯められる仕組みなどをうまく利用するのも一つの方法かと思います。

ただし注意が必要なのは、目的のない貯蓄は意味がないということです。途中で引き出したり、
後で思えば無駄な出費に使ったりする場合もあるので、最初から何のための貯金かという名前を付けて
貯めることでより目標達成に近づくと思います。

また老後資金の貯金なら途中で引き出しができないなど目的に合った手段と商品選びも重要になります。




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