コラム

 公開日: 2016-10-21  最終更新日: 2016-12-09

確定拠出年金(DC)もファイナンシャルプランナー(FP)に相談する時代




経済的幸福度に貢献する ・確定拠出年金相談ねっと認定FP
ファイナンシャルプランナーの 末次祐治です

確定拠出年金は2種類ある


確定拠出年金は、企業型と個人型の2種類があり、掛け金を運用・管理していく仕組みは
同じですが、毎月出す掛け金の限度額や口座管理の手数料など制度の中身は基本的に
違うので別物として考えた方がわかりやすいと思います。

➀企業型確定拠出年金⇒会社の制度として、福利厚生制度の一環で主には退職金制度
として加入している方も多いかと思います。基本は、掛け金や口座管理手数料は会社が負担します。

➁個人型確定拠出年金⇒主に自営業者や会社で企業年金制度に加入していない会社員の
方が加入できます。2017年度からは公務員や専業主婦(夫)など今まで加入対象でなかった方
も加入できるようになります。掛け金や口座管理手数料は個人負担です。

DC(ディーシー)とiDeCo(イデコ)


また、確定拠出年金は、DC (Defined Contribution Plan)
と呼ばれたり、401K(よんまるいちけい)と呼ばれたり
しますが、全部同じことです。
現在は主に「DC」という言葉で使われるケースが多いです。
この、確定拠出年金は公的年金とは、違い民間の企業が行う企業年金の一つで
私的年金に大別されます。準公的年金ともいわれます。

イデコ(iDeCo)は、「少額投資非課税制度」の愛称:ニーサ(NISA)と同じく
個人型確定拠出年金の愛称です。この個人型確定拠出年金(イデコ)は、
2017年度から、今まで対象外の公務員、専業主婦(夫)など国民年金を納付している人
なら現役世代がほぼ加入できるようになります。
現在、国(厚生労働省)は、将来の公的年金の不安から、節税などメリットがある
個人型確定拠出年金(イデコ)を積極的に推進しているところです。

イデコ メリット

どこに相談すればいいの?


この確定拠出年金は、2001年度から制度はあるのですが提供する金融機関側の理由で
なかなか普及が進まず、制度の名前すら聞いたことがないという方もまだまだ多いかとおもいます。
ニーサの方が実際は新しい制度ですけど名前は知られていると思います。
現状は、企業型で加入している方は、加入はしているがよくわからない 
という方も多いと聞きます。企業型の場合、定期的にセミナーなどがある場合が多く相談できる
機会はありますが、一般的な話が中心となるため、自分のこととして理解しづらい面もあります。

個人型は、残念ながら相談できるところはほとんどありません。金融機関に相談に行っても
詳しい担当者がいない場合が多く、「このフリーダイヤルに電話してください」と案内されて相談に
出向いても意味がないという現実が実際あります。ですから、これからますます普及していくと
予想される中、ファイナンシャルプランナー(FP)の役割は大きいと思っています。
FPに相談いただくことによって、制度の案内から運用・管理のアドバイスまでをトータルに案内できます。

《個人型確定拠出年金(イデコ)は、ここが非常に重要です》

■どこの金融機関で口座をつくるか?(口座管理手数料は個人負担なので)
■どのように運用をしていけばいいか?(相談できるところが非常に少ない)

このように加入時から運用中でも適切なアドバイスも可能です

医療保険はどこの保険会社にしようかな?という時、複数の保険会社の資料で検討する方
が多いのと同じで、特に個人型確定拠出年金(イデコ)は自分で選べるのでぜひFPを活用
なさってください。また保険や住宅ローンなどライフプランを見直す機会にもなりますので
ぜひ確定拠出年金に詳しいファイナンシャルプランナーにご相談いただければと思います。



ポイント


確定拠出年金の相談を専門のファイナンシャルプランナーに相談することで、
家庭のお金の無駄を省く構造改革(リストラ)の2本柱

・保険の見直し
・住宅ローンの見直し

を同時に行うことで、無駄な出費を押さえ、より多くの資金を
捻出し老後資金にお金をまわすことが出来る様にアドバイス
をさせていただきます。

【お金の無駄を探す→お金を守る→お金を貯める→お金を増やす】

このような考えでのアドバイスを包括的にさせていただくことでお客様の
経済的幸福度に貢献する情報提供をさせていただきます。




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